第一百七十章 用呗贷呗

“张总,锐向旗下的2家网络小贷公司注册资本都是9亿元。

根据网络小贷新规,各省份的杠杆率都不一样,大致在0.5倍~3倍之间。

魔都地区最低,只有0.5倍;琼省最高,达到了3倍杠杆率。

我首先需要了解锐向两张网络小贷牌照的注册地区,才能给你们批一个大概的额度。”

京城农商银行的副行长周礼信此时正坐在锐向的会议室里,跟张益达聊起了合作事宜。

“对,网络小贷的规定还是挺严格的,杠杆率必须得弄清楚。

要是张总还缺资金的话,可以找我们工商银行发行债券。”

说话的是工商银行京城分行的崔副行长,锐向的资金存储、转账等业务基本上都是通过工商银行完成的。

彼此的合作关系一向不错,所以为了这次网络小贷融资,张益达也把工商银行的人一块请过来了。

坐在张益达身旁的消费金融及财富管理事业部总经理洪海波回答道:

“锐向旗下2家网络小贷子公司,一家叫渝州市锐向信诚网络小贷公司,一家叫琼省锐向小微小额贷款有限公司。

渝州的杠杆率是2.3倍,琼省则是3倍。”

张益达点点头,这也是他之前特意安排的,专门找了2个杠杆率高的地区收购的网络小贷牌照。

“噢……那地区还选得挺好,杠杆率比较高。这样吧,渝州的这家,我们来放款,9亿乘以2.3倍,就是20.7亿。

至于琼省那家,交给工行如何?”

周礼信看了眼工行的崔行长,比实力,确实京城农商行要差对方不少。

“呵呵……我们工行不介意的,2家网络小贷的借款都交给我们,我们也吃得下的。”

锐向是崔行长所在的京城分行的大客户,财务情况一向都是很良好的,就现在银行账户上还趴着好几十个亿。

所以这种优质客户借款,崔行长十万个愿意。

“老崔,你这有点不讲究了。张总今天叫我们2家银行过来,摆明就是一家银行负责一家公司借款的嘛。

你那边放27个亿,我这边放20.7亿,不挺好的吗?”

周礼信这个副行长当得就比崔行长苦逼多了,毕竟自己只是一家农商行,对方是宇宙第一大行。

好的客户,优质企业客户、个人客户全跑中农工建这四大行去了。

好不容易来个张益达这么优质的借款客户,当然得牢牢抓住了。

“两位行长,这个事不着急。首先锐向两家网络小贷公司要借款47.7亿,这一点是明确的。

至于找哪家银行借?我们也要考虑资金成本。

毕竟经营企业嘛!什么都讲究一个成本。”

张益达笑着说道,他这都还没开口,两位行长都快吵起来了。

“需要借多久?我们工行一年以内短期基准利率是4.35%,1-5年中长期基准利率是4.75%。

对于像锐向这样的大型集团来贷款,我们可以给予基准利率,不上浮。

据我所知,农商行去贷的话,起码得在基准利率上面上浮个50%。”

崔行长看了眼周礼信,后者埋着头不说话,被戳到痛处了吧!

张益达看了眼周礼信,心中也在猜测,应该是农商行揽储利率比工行高,导致资金成本比较高,以基准利率放贷给锐向的话,估计赚不了什么钱。

“这样吧!工行给锐向多少利率,我们京农商就给多少。”

周礼信心里纠结一番后,觉得这笔贷款业务还是得做,毕竟数额很大,还款也有锐向这个大集团在兜底,赚两个点利差也还行。

“嗯,锐向先借一年吧!按照4.35%的利率,向京城农商行借款20.7亿,向工行借款27亿。

由锐向集团为这两笔借款提供无限担保责任。”

张益达知道,借这么多钱,要么来资产抵押,要么只有拿集团来增信了。

两家网络小贷子公司都是集团全资控股的,提供一下担保也无妨。

“好,那就这么定了吧!随后我们就安排做审计报告,还有各项审核。

会以最快速度完成所有业务流程,尽快把款批下来。”

崔行长见张益达做了决定,也非常爽快的答复道。

“嗯,我们京农商也会抓紧时间,给锐向开开绿灯也无妨。”

周礼信见张益达同意到自己这边来借款,心情非常美丽,笑呵呵说道。

“资金不着急,款也不用一次性到位,做成授信额度吧!我们会每个月甚至每天提取一部分。”

张益达可不会傻乎乎一次性把贷款提出来,40多个亿,一天又不能全部给借出去。

搁手上,每天利息都是五六十万,这都是没必要的成本。

锐向自有的18亿资金基本上要见底了,因为过完年后,锐向又对全体用户开放了一批授信。

截止目前,锐向的授信人数已经达到了50万人,授信总额高达30多亿。

授信额度,虽然有部分用户没有动用,或者没有动用完,但每个月的放款额也达到了10亿元以上。

这还是张益达要求严格把控资产质量后的情况。

洪海波也一直比较谨慎,虽然投融汇钱包和投融汇借条的模式基本上已经跑通了,但对于用户的额度授信还是一点点在放开。

锐向3亿的用户量,有借款和信用付款额度的仅仅只有50万人,相当于六百分之一。

张益达的鸡贼再次刷新了两位行长对他的印象,但也没有多说什么。

毕竟贷款也算是批出去了,只不过不是一次性的,可能今天提走3000万,每天提走5000万的。

按每笔借款实际借款日开始计息就行了,银行内部有系统,操作也不麻烦。

两位行长走后,张益达看着洪海波,问道:“你这业务增速挺快的嘛!这就单月放款突破10亿元啦?”

“还得感谢魔宝支付的兄弟,他们在线下推广挺猛的,投融汇钱包的业务增速被带动得很快。”

洪海波也不居功自夸,反而夸起了魔宝支付。

“信用付产品业务增速很好?资产质量怎么样?”

去年投融汇首创了线下信用消费额度-投融汇钱包,有点类似于“花呗”,但因为缺乏线上应用场景,不能电商购物使用。

以前还可以用它来支付打车费,但因为嘀嘀停止了合作,也就断掉了线上支付场景。

主要使用场景还是在线下,可以在魔宝支付合作的线下超市、便利店使用。

这个月消费了,积累账单到下个月还。

因为花呗有一个月免息期,锐向为了让更多用户喜欢和使用,也是设置了一个月免息期。

如果一个月后还不完,也可以选择进行分期还款,这个分期就要收利息了。

或者不叫利息,叫分期手续费,名称不一样的利息。

蚂蟥金服也是这么玩的,听起来好像不要利息一样,其实都一个道理。

“是啊,我每天都登录后台看下数据,很多用户都把投融汇钱包设置成了第一付款方式,其次才是账户余额和零钱宝。

不过超市和便利店的金额还是太少了,有用户抱怨使用场景太少。

我们已经安排跟沃尔玛、家乐福这些大型超市和国美、苏宁这些家电连锁商在洽谈合作了。

合作谈成后,相信投融汇钱包的业务又会上一个新台阶了。

资产质量还是很稳定的,没有随着授信人数的增加和授信额度的上涨而崩掉,还是维持在0.7%-0.8%这条线上。”

洪海波自信满满的说道,现在整个集团五大事业群,论业务增速,消金及财富事业群可是数一数二的。

内容广告事业群垂垂老矣,虽然体量很大,但是业务增速已经放缓了。

移动服务事业群运营几款独立APP,也基本遇到了瓶颈。

前沿科技事业群一直烧钱做研发,就云计算项目落地了,除了金融云,其他营收约等于无。

开放科技事业群还不错,魔宝支付、绿豆信用、天策科技业务增速都很快,也就他还能和消金及财富事业群争下业务增速第一。

“这单月都放款10亿了,到年底起码得翻倍达到20亿吧!

那今年的放款总额起码要达到150亿~180亿的样子。

两家网络小贷自有18亿资金,加上银行借款也才65.7亿。

按照平均借款期限6个月来算,一年资金滚动2次,撑死了能放130亿。

这钱还是不够啊!你觉得我们发一期ABS债券如何?”

张益达先是算起了账,得出了年度放款总额后,又询问道洪海波。

“嗯……我觉得可以。不过这个申请期挺长的,好像阿狸小贷申请了5个月,才被同意发行。

各种审计手续挺多的。如果要发债的话,我觉得我们差不多现在就得开始申请了。

不然时间上怕来不及,到下半年要收缩业务增速才行。”

洪海波建议道。

“那就去办,你牵头成立一个发债小组,开始着手安排相关事宜。”

业务增速是不可能让它降低下来的,一降速,估值和融资就不好搞了。

锐向一路上的巨额融资,全部是建立在业务高速增长的基础上的。假如业务增速放缓,风投的期望值也会大大调低。

“对了,张总,投融汇借条和投融汇钱包,这两个名字感觉不怎么朗朗上口。

你看人家的“花呗”和“借呗”,“金条”和“白条”,名字又短又好记,容易提升用户品牌印象。

我建议,咱们也改个短点又好记的品牌名字。”

张益达挠挠头,心想,我也没办法啊!好名字都被抢注了。

难不成叫“印子钱”?

“叫“用呗”和“贷呗”如何?”

洪海波笑嘻嘻提议道,张益达看他那样子,怕是早就想好了。

“随便你吧!你觉得好用就改。”

张益达轻念了“用呗”“贷呗”几声,觉得还行,干脆就听之任之了。

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